Hapftpflichversicherung

Что такое Hapftpflichversicherung в общем и почему такая страховка необходима в Германии? Какие бывают формы Haftpflichtversicherung и на что cледует обращать внимание при выборе полиса. Обо всем этом подробно в этой статье.

Что такое Haftpflichtversicherung?

Haftpflichtversicherung – это страховка, объединяющая различные виды страхования, при которой страховая компания покрывает расходы за причиненный вред третьей стороне или организует и оплачивает расходы по ведению разбирательства в случае несогласия с покрытием страхового случая (passiver Rechtschutz). Haftpflichtversicherungen в Германии могут быть обязательными или добровольными.

Виды ущерба

В Германии различают следующие виды ущерба:

Sachschaden

В немецком языке Sache – вещь/предмет, а Schaden – вред/ущерб. Sachschaden возникает, когда наносится вред предметам третьего лица. В результате возникает ответственность по ремонту или восстановлению таких объектов, а в случае невозможности ремонта – замене. Sachschaden возникает также и в случаях, если объект не поврежден, но не может далее использоваться по назначению: например, дети открутили вентили в колесах автомобиля соседа (колеса не повреждены, но автомобиль не может использоваться без определенных усилий со стороны владельца). Хоть животные и не являются вещами или предметами, нанесение вреда животным также относится к Sachschaden. 99% Sachschaden ограничиваются суммами до 5.000 Евро. Страховая компания оплачивает только Zeitwert, т.е. на величину выплаты влияет не только начальная стоимость, но и срок эксплуатации предмета.

Personenschaden

В случае Personenschaden был нанесен ущерб жизни и здоровью других людей. В качестве примера, во время переезда знакомые, помогающие носить вещи, случайно роняют на лестнице тяжелый предмет на ногу соседки, что приводит к длительному лечению и ограничению в передвижении. Водитель транспортного средства не заметил велосипед, что привело к аварии и инвалидности велосипедиста. В таких случаях требования могут исчисляться сотнями тысяч Евро, а отсутствие необходимой страховки может привести к банкротству.

Vermögensschaden

Vermögen – имущество. Vermögensschaden – нанесение ущерба имуществу третьей стороны (имущественный вред), не являющемуся ни Sachschaden, ни Personenschaden. Пример, сломанный ключ в замке входной двери многоквартирного дома привел к тому, что одна из семей, проживающая в этом доме, опоздала на самолет и не смогла поехать в отпуск. Возмещение расходов, связанных с несостоявшимся отпуском, относится к Vermögensschaden. Также к Vermögensschaden относится возмещение убытков, вызванных неполучением ожидаемых доходов. Пример, машина заблокировала выезд из подземного гаража. В результате у нотариуса сорвалась важная сделка. Нотариус может попытваться потребовать возмещение убытков от владельца неправильно запаркованной машины.

Что не оплачивает Haftpflichtversicherung?

Haftpflichtversicherung оплачивает расходы не во всех случаях. Большинство полисов, особенно для частных лиц, исключают оплату следующих расходов:

- Денежные штрафы

- Намеренно нанесенный ущерб третьим лицам

- Ущерб, нанесенный собственному имуществу или самому себе. Во многих случаях к собственному имуществу относятся также арендованные вещи

- Преступные действия, повлекшие за собой материальный и нематериальный ущерб

Ущерб покрывается до суммы, определенной в договоре (Deckungssumme). Немецкие организации по защите прав потребителей рекомендуют заключать страховку с Deckungssumme не менее 10-15 млн. Евро.

Текущие расходы за квартиру