Kfz-Versicherung

Что такое Kfz-Versicherung в общем и почему такая страховка необходима в Германии? Какие бывают формы Kfz-Versicherung и на что cледует обращать внимание при выборе полиса. Обо всем этом подробно в этой статье.

Что такое Kfz-Versicherung?

Любое транспортное средство в Германии, передвигающееся по публичным дорогам, должно быть застраховано. Требования прописаны в законе «Gesetz über die Pflichtversicherung für Kraftfahrzeughalter (Pflichtversicherungsgesetz)». Исключение составляют транспортные средства, максимальная скорость которых не может превышать 6 км/ч, автономные погрузчики и рабочие машины, а также определенные виды прицепов. В вышеупомянутом законе применяется формулировка: «mit regelmäßigem Standort im Inland», регулярное нахождение в Германии. Такая же формулировка используется и в предписаниях по постановке транспортных средств на учет в Германии. Считается, что иностранное транспортное средство должно быть поставлено на учет в течение 1 года постоянного нахождения в Германии. В статье fin-ma.de приводится несколько иная интерпретация закона: если владелец живет в Германии (Wohnsitz и Mittelpunkt seiner Lebensinteressen), то и машина должна быть незамедлительно поставлена на учет и застрахована в Германии. Правило одного года не действует. Автор также приводит пример: зарегистрировавшись в Германии и управляя личным транспортным средством, допущенным к эксплуатации в другой стране, можно нарушить целый ряд законов. Справедливости ради следует отметить, что в законе есть также формулировка: «das Fahrzeug wird hauptsächlich im Inland genutzt“ (транспортное средство эксплуатируется в основном в Германии), что также открывает целый ряд возможностей для интерпретаций. Проживая в Германии и регулярно пользуясь автомобилем в Германии, необходимо иметь полис обязательного страхования автогражданской ответственности. Полис заключается владельцем на транспортное средство.

Виды стахования

В Германии различают следующие виды стахования:

Kfz-Haftpflicht

Kfz-Haftpflicht (ОСАГО – обязательное страхование автогражданской ответственности): страховка предназначена для покрытия ущерба потерпевшей стороне вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имущества при использовании транспортного средства. Kfz-Haftpflicht страховка является обязательной. Запрещается управлять транспортным средством без заключенной страховки на данное транспортное средство

Наряду с обязательным ОСАГО существуют еще и добровольные виды страхования: частичное и полное каско.

Kfz-Kaskoversicherung

Kfz-Kaskoversicherung (частичное или полное каско) является добровольным дополнительным видом страхования, покрывающим возмещение ущерба на собственном автотранспортном средстве. Разница между частичным и полным каско состоит в следующем:

Teilkasko

Teilkasko - частичное каско: покрывает ущерб, причиненный третьей стороной, или вследствие стихийных бедствий, возникший при отсутствии вины владельца/водителя транспортного средства. Частичное каско страхует риски пожара, взрыва или кражи транспортного средства. Также застрахованы убытки от стихийных бедствий и.т.д.

Vollkasko

Vollkasko - полное каско: покрывает ущерб как и частичное каско, но возмещает также и ущерб, возникший по вине владельца/водителя транспортного средства, а также вследствие хулиганских действий или злонамеренного повреждения неизвестными третьими лицами

На что следует обращать внимание при заключении договора автострахования

Страховая сумма:

чем выше, тем лучше

Mallorca-Police:

существует возможность расширить действие договора и на аренду машины за границей. Т.к. условия договора за границей предусматривают минимальные выплаты, то при аварии на арендной машине приходится выплачивать значительные суммы. Mallorca-Police страхует такие риски и действует не только на Майорке. Официальное название опции: «Versicherung für den Gebrauch fremder, versicherungspflichtiger Fahrzeuge»

Verzicht auf Einwand grober Fahrlässigkeit:

в таком случае страховая компания покрывает ущерб и в случае грубой неосторожности, например, проезд на красный свет

Neuwertentschädigung:

возмещение полной стоимости транспортного средства в случае кражи или аварии в течение определенного срока; чем такой срок дольше, тем лучше

Дополнительные условия:

страховые компании предлагают различные скидки при условии выполнения определенных обязательств. Например, парковка в подземном гараже или ремонт только в автомастерских, согласованных со страховой компании. При внесении подобных соглашений в договор следует заранее продумать, будут ли выполняться обговоренные договоренности. В качестве примера: в договоре страхования было обговорено, что у владельца есть собственное машино-место. В реальности, парковочное место было в другом районе и в момент кражи сдано в аренду. Еще надо быть внимательным, если машина взята в лизинг и в договоре лизинга прописаны свои ремонтные мастерские, список которых не совпадает со списком из страховой компании

Выплаты в случае стихийных бедствий:

стихийные бедствия учтены во многих договорах. Следует ознакомиться, какие стихийные бедствия включены и при необходимости оговорить дополнительную защиту

Повреждение стекла:

как и в случае стихийных бедствий, возмещение ущерба за разбитые стекла включено во многие договора. Следует ознакомиться, какие исключения существуют и есть ли Selbstbeteiligung (страховка оплачивает лишь с определенной суммы) или огранчение по максимальной сумме выплаты

Аварии с участием животных:

во многих полисах оговорены только дикие животные. Желательно расширить действие договора для всех видов животных

Что не оплачивает Kfz-Versicherung?

Страховая компания может отказать в выплате или ограничить выплату, если виновник возникшего ущерба нарушил требования, предъявляемый к водителю и транспортному средству (Obliegenheitsverletzung). Данные требования прописаны частично в страховом договоре, а частично регулируются законодательством. К нарушениям требований , например, относятся:

- езда в состоянии алкогольного или наркотического опьянения

- езда без прав

- неверно указанные данные при заключении договора

- наличие известных технических неисправностей, влияющих на безопасность транспортного средства

Текущие расходы за квартиру или дом